JENER BENUTZER VON SEITEN E-MONEY MAG ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG NACHVOLLZIEHEN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Seite könnte dasjenige immer größer werdende Gewicht von Anpassen und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen darüber hinaus in geraume konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von seiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne echtes Gegenstück in Welt und in der Herbeiführung wurde Abendland zu ihrer Brutstätte der E-Geld-Innovation vietantech.com.vn – mit Programme von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von jener Londoner Oyster Card bis dann hin zum Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, falls sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte in bewegung setzen sich gegen E-Geld Via Konkurrenz ist es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz unter einsatz von Regulierung des weiteren Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, wenn ein weiterer Zugang weitere Störungen verursachen würde. Herauf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und jener zweiten Richtmarke im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, von ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese verziehen (platte, fliese) große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangspunkt, dass Kunden Services nutzen können, bar die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen jene teilnehmen zu tun sein, um das Bankkonto zu erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste einen Vorteil, falls sie gezwungen werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung jener KYC-Regulierung fragen, ob das einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass sie ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut würde, zu einer zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Eintritt zu welchen Kundendaten jener Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit diese Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu dem die Summe der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert darf.

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