JENER BENUTZER FUER E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD QUA ZAHLUNG HINNEHMEN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Seite könnte dasjenige immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen darüber hinaus in diese eine, konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne totale Gegenstück in der nahen Welt ferner in der Episode wurde Westen zu ihrer Brutstätte der E-Geld-Innovation samawacendekia.com – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von jener Londoner Oyster Card bis hin zu dem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den letzten Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte in bewegung setzen sich gegen E-Geld Via Konkurrenz stammt es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung darüber hinaus Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, wahrscheinlich wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte Störungen schaffen würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Richtlinie im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. Nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, von seiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese werfen große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Grundlage, dass Mitglieder Services gebrauchen können, abzüglich die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen jene teilnehmen müssen, um dieses Bankkonto zu erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, wenn sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung welcher KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob es einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass diese ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu dieser zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb angewendet wird, besteht darin, wenn die Banken den Zugang zu den Kundendaten jener Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Summe der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert vermag.

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