DIESER BENUTZER FUER E-MONEY DARF ZAHLUNGEN AN KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG CHECKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Page könnte das immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen des weiteren in eine konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung seitens Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne totale Gegenstück in Welt weiterhin in der Herbeiführung wurde Westen zu einer Brutstätte der E-Geld-Innovation www.kylinker.com – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von der Londoner Oyster Card bis dann hin zu dem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte in bewegung setzen sich vs. E-Geld Mit Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung und Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Richtmarke im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform zu bleiben. Überhaupt nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Compliance arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese werfen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Basis, dass Kundschaft Services nützen können, bar die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen diese teilnehmen sind verpflichtet, um ein Bankkonto über erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste einen Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung der KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass diese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu einer zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Zugang zu welchen Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Ansammlung der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert darf.

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